夯实金融基础·监管篇丨进一步加强金融监管科技能力建设

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王小霞

日前，中央财经委员会第十次会议强调，统筹做好重大金融风险防范化解工作。会议提出，要落实全面从严治党要求，提升金融系统干部队伍监管能力，提高监管数字化智能化水平，一体推进惩治金融腐败和防控金融风险，加快重点领域改革，做好金融市场舆情引导。

当前，应如何进一步加强和改进金融监管？如何加快金融监管科技建设和提升监管科技应用能力？在防控金融风险的大主题下，还需要加快哪些重点领域改革？针对这些热点问题，采访了多位业内专家。　

不断提高监管数字化智能化水平

伴随着保险、银行等传统金融行业的科技升级，监管科技已成为日益重要的金融科技基础设施。“十四五”规划纲要明确提出，要“稳妥发展金融科技”“强化监管科技运用和金融创新风险评估”。中国证监会主席易会满也曾表示：“要加强科技监管能力建设，推进科技与监管深度融合”。

“防范化解金融风险，应进一步加强和改进金融监管。”招联金融首席研究员董希淼在接受采访时表示，一方面，要强化监管统筹协调，实施功能监管和行为监管，提高监管针对性。另一方面，要充分运用金融科技尤其是监管科技手段，提高监管数字化智能化水平，提升监管的精准性。

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉在接受采访时表示，加强金融监管科技能力建设，一方面，金融监管机构要利用科技手段提高监管能力；另一方面，也要鼓励和推动相关企业建立和发展合规科技，让企业持续健康发展。

“加快监管科技建设是一项系统性工程。”中国银行研究院研究员范若滢告诉，首先，要积极开展新技术研究，提高数据分析能力、信息处理能力等，为监管科技建设的推进提供强有力的技术保障。其次，要加强监管科技与现有金融监管体系的有效配合，明确监管科技的应用是对现有金融监管的补充，进一步完善金融监管框架。此外，要不断完善信息、数据基础设施建设，推动探索金融科技创新监管平台的应用，以满足未来监管科技不断发展的需要。

从监管机构的角度来看， 一是探索建立基于创新监管工具的金融科技监管框架，以创新监管工具为基础、以监管规则为核心、以数字化为手段，健全风险全覆盖监管框架，构建风险联防联控体系，完善跨领域、跨部门联动执法、协同监管机制； 二是补齐监管制度短板，提高金融监管透明度和法治化水平； 三是强化监管科技运用，加快数字监管能力建设，实现监管规则形式化、数字化和程序化； 四是在审慎监管前提下有序推进金融创新，开展金融科技创新监管试点，对新业态实施包容审慎监管，对违法违规行为零容忍； 五是强化金融科技创新风险评估，探索建立创新产品纠偏和暂停机制，推动建设国家金融科技风险监控中心。

“提高监管数字化智能化水平，就是要充分利用新技术、新工具，更好更充分地运用数据和信息，使监管更智慧、更高效、更精准。”欧阳日辉表示，为了进一步做好监管科技基础设施建设工作，当前，央行组织开展了金融数据的综合应用试点工作。同时，提出个人征信业务需要持牌经营并纳入征信监管等。

深化金融改革 关注重点领域风险

中国人民银行日前召开的2021年下半年工作会议明确指出，深化重点领域金融改革。持续稳慎推进人民币国际化，完善跨境人民币业务政策，推进跨境人民币业务创新。外汇重点领域改革开放进一步加快。深化金融市场和金融机构改革。发布数字人民币研发进展白皮书，数字人民币研发试点稳妥推进。

欧阳日辉强调，在保持金融体系稳健的前提下，以金融回归本源、服务实体经济为原则，积极推进金融领域供给侧结构性改革。

今年以来，中央多次要求金融机构要适时运用降低存款准备金率等方式，加强金融对实体经济特别是中小微企业的支持，促进综合融资成本稳中有降。

据梳理，当前，金融部门围绕让利实体经济进行了较多的探索，并取得较好的成效。通过推进利率市场化，改革贷款市场报价利率（LPR），疏通货币政策传导等来引导降低实体经济融资成本。通过强化金融监管，规范金融机构收费项目、收费标准、收费行为等来降低实体经济的相关费用负担。

“在积极推进金融领域相关改革的同时，防范化解重大金融风险仍将是未来的重要工作。”范若滢表示，需要重点关注以下领域：一是地方政府债务风险，积极稳妥化解存量、坚决控制增量，强化与金融系统协同配合，对隐性债务实行穿透式监管；二是房地产企业风险，在三道红线融资政策约束下，叠加多地房地产调控力度加码，房地产企业面临融资端和销售端双重压力，部分房企资金链压力增大，信用风险抬升；三是中小金融机构风险，近年来部分中小银行在规模迅速扩张的同时，在公司治理、经营管理等方面存在不足，风险有所暴露，需要引起重视。　　

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