i云保涉嫌无照从事互联网保险业务？新单推广费高达80%远超保险公司佣金

　　中国网财经4月16日讯(记者 郭伟莹) 新冠疫情突然来袭，打乱了保险代理人的传统展业途径。近日，一家名为i云保的互联网保险平台称，可用“科技+服务”打开线上获客新思路，改变传统拓客模式，用数字化工具为代理人赋能。

　　中国网财经记者进一步查阅发现，i云保可使用分享方式“推广”保险产品，实际上却能够以“推广”获客，网友也可通过“推广”渠道进行保险产品的投保。但在资质方面，i云保为合作类第三方网络平台，并无代理销售、经纪保险产品的牌照。

　　北京格丰律师事务所律师、合伙人郭玉涛向中国网财经记者解释称，只要是能够进行保险合同订立、保险服务提供，那么就必须要符合《互联网保险业务监管暂行办法》。如果可以点击进入订立合同的链接、页面等，不论经过多少环节，都应该算是互联网保险销售。从法律角度来讲，如果没有互联网保险平台的资质，起码是不当从事互联网保险业务，甚至可能是违法执业。

　　对于上述疑问，i云保方面并未直接回应，而是称，“我们通过各种保险科技对代理人进行赋能，这个才是我们的价值点，而不是很多人误以为在我们平台直接可以购买保险。”

　　“推广”还是“销售”？

　　公开资料显示，i云保是一家第三方互联网保险平台，为保险从业人员、保险机构提供包括保险产品、互联网推广工具等端到端的解决方案。天眼查显示，该平台从属于上海豹云网络信息服务有限公司，成立于2015年8月13日。

　　有网友向中国网财经记者反映，i云保从事互联网保险产品的推广，保险代理人通过二维码、链接、海报等方式“推广”产品给用户，用户可通过分享的任一方式进行投保。i云保表面上“推广”保险产品，实际上从事的却是“销售”保险的业务。

　　业内人士表示，严格意义上来说，推广与销售不同，推广本身不属于销售。推广就是做广告，让更多的人和组织等机构了解、接受，从而达到宣传、普及的目的。销售则是向第三方提供产品或服务，包括为促进该行为进行的有关辅助活动，例如广告、促销、展览、服务等活动。

　　《互联网保险业务监管暂行办法》明确，互联网保险业务是指，保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。

　　北京格丰律师事务所律师、合伙人郭玉涛向中国网财经记者解释称，只要是能够进行保险合同订立、保险服务提供，那么就必须要符合《互联网保险业务监管暂行办法》。反过来说，如果不能订立合同，就不算销售。例如，在某个网站发布广告，但是不能点击链接，不能因此进入订立合同的页面，那就是推广。如果可以点击进入订立合同的链接、页面等，不论经过多少环节，都应该算是互联网保险销售。

　　中国网财经记者下载i云保APP使用后发现，可点击i云保APP上保险产品的“投保”按钮，按照提示进行投保，并未明确显示投保链接发生跳转。同时，将i云保APP平台上的保险产品链接分享给微信好友后，微信好友可点击投保，按照提示进行购买。

　　在平台资质方面，i云保称，平台相关保险产品由保险公司提供承保及理赔服务，销售服务则由两家保险代理公司提供，分别是腾保保险代理有限公司与保通保险代理有限公司。中国保险行业协会也将i云保标记为腾保保险代理有限公司、保通保险代理有限公司的合作第三方网络平台。也就是说，i云保为纯粹的第三方互联网保险平台，并无保险代理销售或经纪的任一资质。

　　郭玉涛表示，从法律角度来讲，如果没有互联网保险平台的资质，起码是不当从事互联网保险业务，甚至可能是违法执业。

　　一位保险从业者对中国网财经记者表示，推广模式暗藏风险，隐藏条款或者不看条款直接购买、健康告知是否真实等情况诸多。胡乱推广可能会造成误导，追责困难，引发纠纷。“笼统来说，把行业带的很乱”。

　　同时，互联网保险新规明确规定，具有场景流量优势的互联网平台，可以作为“营销宣传合作机构”，仅限于从事保险产品展示和说明、与保险机构自营网络平台网页链接等营销宣传活动。并明确规定，营销宣传合作机构及其工作人员不得开展保险销售、保险产品咨询、保费试算、片面比价和简单排名、代收保费、限制保险机构获取客户投保信息等行为。

　　但中国网财经记者发现，i云保APP平台上仍然能够发生保费测算、保险产品咨询等行为。

　　对于上述“推广”模式及其他疑点，i云保方面并未直接回应，而是仅对中国网财经记者表示，“我们是TO A也就是服务代理人的平台，在保险意识觉醒的今天，我们通过各种保险科技对代理人进行赋能，这个才是我们的价值点，而不是很多人误以为在我们平台直接可以购买保险。”

　　新单推广费80%以上

　　i云保平台上清楚显示，推广i云保产品的“新单推广费可达80%以上，短险续保推广费年年有”。

　　同时，打开i云保APP首页，每一项产品下发均有“认证享高额推广费”字眼。且每打开一次产品，点击分享或投保，均有“享推广费，立即认证”的提示。

　　有保险行业代理人对中国网财经记者表示，如果是80%的推广费，相较保险代理人的佣金收入来说是挺可观的，甚至会高于销售人员的佣金比例不少。

　　那么，i云保平台推广费的额度制定有哪些依据？该模式是否能够可持续？对此，i云保方面并未给予回复。

　　有业内人士表示，在保险牌照审批日益严格的环境下，赚推广费并不需要负担赚佣金的相应责任，因为只是推荐而已，既不用代理销售，也不需要经纪委托。

　　另外，在i云保方面提供给中国网财经记者的一份介绍中显示，i云保可通过大数据技术，帮助代理人在轻社交(社会化媒体、名片、小游戏)的过程中判断需求，获取销售线索。另外，在i云保APP平台上也存在大量的营销软文，可供分享推荐。

　　i云保官网显示，目前已合作40+知名保险公司，实现全险种覆盖。i云保还称，以其独特的定位和商业模式获得了国内外投资者的认同，公司已于2019年完成2亿人民币A+轮融资，由沣源资本领投。2018年完成1.3亿人民币A轮融资，由宜信领投。