保险业修订重疾定义：病种数量扩至28、首次引入3种轻症 未剔除甲状腺癌

　　中国网财经4月1日讯(记者 郭伟莹) 为更好地保护消费者权益、进一步规范市场行为、有效防控金融风险、推动商业健康保险高质量发展，中国保险行业协会(以下简称“保险业协会”)在中国银保监会指导下启动《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称“现行规范”)修订工作，现已形成《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》(以下简称“规范修订版”)，并于近期向行业开展征求意见工作。

　　重疾扩展至28种+3种轻症

　　根据征求意见稿，本次重疾定义修订将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围。

　　具体来看，在原有重疾定义范围的基础上，新增了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病。

　　同时，首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级，新增了对应的3种轻度疾病的定义。

　　保险业协会方面表示，此次修订对行业约2900款重疾产品、超过3亿条相关承保理赔数据进行了多维度精细化测算分析，对保险事故原因、病种分型、恶性肿瘤分期等进行了分类统计，并参考《中国卫生健康统计年鉴》等权威数据源，建立了保险业首个重大疾病评估模型，对疾病的“重大”程度进行科学量化分析。

　　通过科学分级，一方面充分适应医学诊疗技术发展，将部分过去属于重症疾病，但目前诊疗费用较低、预后良好的疾病明确为轻症疾病，使赔付标准更加科学合理；另一方面，也适应重大疾病保险市场发展实际，对目前市场较为普遍的轻症疾病制定明确的行业标准，规范市场行为。

　　另外，根据最新医学进展，还对部分疾病扩展定义范围,优化定义内涵。具体包括，扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术4种疾病的保障范围，完善优化严重慢性肾脏病等疾病定义。

　　未剔除甲状腺癌

　　针对之前网传重疾定义要将甲状腺癌剔除，此次保险业协会也特别做了阐述。根据结果来看，此次修订没有剔除甲状腺癌，而是将它根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。

　　保险业协会表示，根据最新医学实践，科学划分疾病等级，合理区分重度疾病与轻度疾病，使赔付更加精准合理，是本次修订工作的一个重要突破。如对恶性肿瘤，引入了世界卫生组织WHO的恶性肿瘤形态学标准ICD-O-3，并根据美国癌症联合会(AJCC)最新版TNM分期系统，以及国家卫健委下发的恶性肿瘤诊疗规范，结合疾病生存率、医疗费用等测算分析研究，将恶性肿瘤按照严重和轻度进行了分级。

　　在现行规范中属于除外责任不予赔付的部分早期恶性肿瘤，本次也是依据上述分级原则，纳入了规范修订版轻度恶性肿瘤，如包括黑色素细胞瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤癌、TNM分期为T1N0M0的前列腺癌等疾病。从这一角度来说，对消费者的保障将更加全面。