保险业创新扶贫模式 多措并举助力脱贫攻坚

　　2020年是全面建成小康社会的收官之年，而打赢脱贫攻坚战将是全面建成小康社会的重中之重。2019年，保险业不断发挥保险的保障功能作用，大力发展农业保险、医疗补充再保险，创新支农融资方式，通过农业保险利农富农，为农户生产撑起“保护网”，提供贫困群众大病医疗保障，助力产业扶贫，取得了明显成效。

　　助力打赢脱贫攻坚战将是2020年保险业的重大任务。保险与扶贫有天然内在关系。在各地的脱贫攻坚中，保险在兜底民生保障和防止因病、因灾致贫返贫中发挥的作用越来越大。保险机构也注重发挥主业优势，将助力脱贫和防贫工作相结合，将产业扶贫和保障性扶贫相结合。

　　健康扶贫 缓解因病致贫返贫现象

　　公开数据显示，我国有超过40%的贫困人口属于因病致贫、返贫，建立健康保险扶贫长效机制、提供保险保障的重要性尤其突出。

　　以太平财险、泰康在线等多家机构参与的“顶梁柱”扶贫项目为例，这项由中国扶贫基金会等多方联合发起的健康扶贫公益保险项目，关注的就是贫困家庭主要劳动力的健康保障问题。据悉，2019年，太平财险已经处理了约1.3万笔理赔案件。泰康在线至今已为超80万名建档立卡贫困户提供健康保障，风险保额高达882.73亿元。

　　截至2019年7月， 中国平安 “三村工程”已在全国13个省市或自治区落地，惠及贫困人口近50万人，帮扶建档立卡贫困户超3万人，累计提供扶贫资金109.11亿元，援建升级乡村卫生所逾738所，培训村医7545名。

　　从健康扶贫现状来看，仍然有很多贫困人口需要健康保障。对此，中国人民健康保险股份有限公司总裁宋福兴建议，健康扶贫需要建立起“基本医疗保险+大病保险+贫困人口补充医疗保险+民政救助+商业保险补充”的综合机制，建成综合平台后，由商业保险机构统筹经营，放大政府投入的保障效应，提升服务效率，从而提高人民群众的保障水平。

　　产业扶贫 推动贫困地区可持续发展

　　发挥保险机制的风险分散和信用增级功能，精准对接农户、扶贫企业资金需求，支持扶贫企业产业扶贫，为贫困地区可持续发展提供助力，同样是保险业助力脱贫攻坚的重要方式。

　　中国人保2019年持续推进农险“保险+科技+服务”模式创新，增加产品创新供给。通过科技赋能，将保险服务链向农业产业上下游延伸，贯穿全产业链，推出了全产业链一揽子保险产品，对农业生产、农业投融资中的生产风险、价格风险和资金风险进行全程覆盖，使产业扶贫发挥了更多效能。

　　“产业扶贫是针对农村贫困地区行之有效的模式。”新网银行首席研究员董希淼表示，提升农村地区自我“造血”的能力，对于拓宽贫困人口就业渠道和收入来源具有较好的效果。保险机构可以为农业生产提供保险支撑、帮助贫困地区实现产业化经营等功能，使农险成为避免自然风险损失、保障贫困地区生产活动、稳定贫困人口收入的重要手段之一。农险与产业发展相结合，有利于推动产业扶贫项目进一步市场化、规模化，促进贫困地区产业扶贫项目可持续发展。

　　创新扶贫模式 更加充分发挥风险保障功能

　　随着农村地区经济发展和农业生产组织程度的提高，保险业正在推出“期货+保险”、指数保险等创新型产品，以提升农业生产的风险抵御能力，在更深程度上助力脱贫攻坚，巩固脱贫攻坚的效果。

　　以阳光财险为例，其承保的“胡萝卜目标价格指数保险”，只要胡萝卜的市场价格低于目标价格时，通过核定市场价与目标价的差额确定保险赔偿费用，农户就能拿到理赔款。截至2019年12月，阳光财险向内蒙古乌兰察布市乌素图镇投保“胡萝卜目标价格指数保险”的农户支付了933万元的保险赔款。

　　“期货+保险”是众多保险机构早已探索的扶贫模式。随着模式的进一步成熟和完善，贫困地区的受益面越来越广，帮扶的建档立卡户也随之增多。业界普遍认为，“期货+保险”的市场前景非常广阔，能更好地实现价格发现和规避风险功能。

　　2019年是打赢脱贫攻坚战攻坚克难的关键一年，保险业在提升贫困人口抵御风险能力、保障贫困人口稳定增收、支持贫困地区产业发展方面成效显著。《金融时报》记者从银保监会了解到，2020年，银保监会将引领银行业保险业充分发挥扶贫合力，把脱贫攻坚的重点放在“三区三州”等深度贫困地区。