青岛农商行回复监管问询：28亿元理财产品存“多层嵌套” 4项理财业务问题待规范

　　中国网财经3月16日讯(记者 曾蔷) 青岛农商行于近日披露其对证监会关于公开发行可转债申请文件反馈意见的回复，涉及资金来源、关联交易和公司治理、理财业务风险、资产质量、报告期受到的行政处罚等方面内容。

　　据悉，青岛农商行于2019年12月3日公告称，收到《青岛银保监局关于青岛农商银行公开发行A股可转换公司债券相关事宜的批复》，同意该行公开发行不超过人民币50亿元的A股可转换公司债券，在转股后按照相关监管要求计入核心一级资本。随后的12月19日，该行发布关于公开发行可转换公司债券申请获得证监会行政许可申请受理的公告。

　　2020年2月26日，青岛农商行收到证监会出具的《中国证监会行政许可项目审查一次反馈意见通知书》(193002号)，按照相关要求，该行需会同相关中介机构对反馈意见中所列问题进行逐项答复，并向证监会报送反馈意见回复材料。

　　截至2019年6月30日，该行保本和非保本理财产品规模分别为 25.29 亿元和234.06 亿元，占比分别为9.75%和90.25%。

　　青岛农商行目前理财业务净值化转型进展如何？该行在此次回复中指出，截至2019年6月末，该行仍有4项问题需要在过渡期内进行规范：一是存在保本理财产品，存续的保本理财产品规模为25.29亿元，占该行理财产品总规模的9.75%；二是存在封闭式理财产品期限低于90天的情况，涉及理财产品规模为25.42亿元；三是未对“净值型”理财产品进行外部审计；四是理财产品投资的资产存在“多层嵌套”的情况，涉及资产规模28.14亿元。

　　对此，青岛农商行称，其结合存量业务及系统建设情况，制定了理财业务整改方案，有计划有步骤的推出净值型产品，推动业务转型发展，增强该行理财业务的市场竞争力。

　　在老产品压降方面，该行以确保理财业务流动性安全为主基调，平稳压降老产品规模，优先压降同业理财规模，适时推出现金管理类产品逐步替代 90 天以内封闭式产品。2020 年逐步停止发行不符合《资管新规》要求的理财产品，实现理财业务全净值化合规运营，力争在 2020 年底完成存量产品的整改。如遇监管政策调整，将酌情进行相应调整。

　　在新产品创设方面，该行结合客户需求及投资团队优势，以固定收益类产品为主，权益类、混合型等产品为辅，以现金管理类净值型产品为主，封闭式净值型、周期开放式净值产品为辅，整体搭建新产品体系。

　　值得一提的是，在此次回复中，青岛农商行统计在2016年至反馈回复出具日(2020年3月11日)，该行及旗下分支机构、子公司存在17笔行政处罚记录，处罚事由包括虚报涉农贷款、虚报小型企业贷款(瞒报中型企业贷款)、并购贷款违反审慎经营规则、自营投资非标资金挪用回流贷款账户等，涉及罚款金额超过347万元。