“存款送猪肉” ？不！今年底银行淡定

　　个人大额存单:上浮55%，一年期年利率为2.325%，三年期年利率可达到4.263%。

　　又到年末揽储大戏开演。为了揽储，部分银行也是拼了。

　　近日，浙江临海市农商银行杜桥支行近日推出了“存款送猪肉”的活动，有住在附近的网友拍下了活动场面发到了网络上，吸引了众多网友的关注。

　　除了送猪肉揽储，近日，有业内人士透露，省外一城商行的大股东，硬性要求其公司员工在该银行存款，同时介绍亲朋好友存款则有另外的奖励。

　　本地银行揽储氛围较平淡

　　不过，广州日报全媒体记者连日调查广州市场，发现虽有部分银行也推出送米送油优惠，但揽储氛围较为平淡。

　　有国有大行广州一支行的客服经理告诉记者，目前该行的存款和理财产品收益率没有上调，也暂未收到上一级关于拉存款的新任务。

　　兴业银行广州分行在双12当天宣布，借记卡客户办理加油简付，加油每个月最高可减150元，金融资产越多，减得越多。另外，新开卡客户购买理产品赠送中石化的超星会员，购物送电子加油券。不过，相关人士表示，这并非年底揽储，这个优惠活动持续时间长，并非只是持续到年底。

　　让不少投资者大跌眼镜的是，理财产品收益率并未出现年底翘尾现象。

　　拉存款内部考核强调日均

　　有业内人士表示，银行年底揽储不积极，银行理财产品收益率未见“翘尾”，是因为银行机构对存款的考核更侧重“日均量”。

　　不过，该人士指出，虽然有存款偏离度指标，监管也在2015年删除了贷款余额逾存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标，但对于部分存款跟不上贷款增长的银行，也需要在年底加大存款，改善存贷比指标。对于这部分银行，存贷比指标显然比存款偏离度更加重要，因此个别银行花式揽储的现象仍存在。

　　普益标准研究员陈飞旭指出，就今年而言，在资管转型期间，银行理财收益率一直呈现下行态势，而随着产品净值化率的上升，银行无法调整净值型产品的收益，所以呈现出银行揽储力度不如以往的情形，收益也就相应没有上涨。

　　大额存单和结构性

　　存款成揽储利器

　　尽管“冲时点”现象正在减少，但并不代表着银行负债端的压力不在，2018年以来，银行存款增速持续低于贷款增速。

　　广州日报全媒体记者注意到，银行一般性存款利率缺乏吸引力，大额存款与结构性存款利率却在浮动中稳步攀升，成为揽储“利器”。

　　融360大数据研究院数据显示，7月至9月结构性存款平均收益率约为3.95%，10月后突破4%，11月平均最高收益率为4.23%，环比再度上升0.07%。

　　大额存单利率一浮到顶也已较为普遍，部分城商行各个品种的利率都一浮到顶，上浮55%，一年期年利率为2.325%，三年期年利率可达到4.263%。而且部分银行还可按月付利息、可多次提前支取，提前支取靠档计息。

　　今年，大额存单也呈现爆发式增长，央行数据显示，今年前三季度，金融机构发行大额存单总量为2.59万亿元，同比增加2020亿元。

　　多位业内人士的观点是，在理财净值化转型、同业负债进一步规范的背景下，银行面临的负债端压力将长期持续，且不同类型银行面临的负债压力正加剧分化。

　　交通银行金融研究中心高级研究员武雯告诉记者，未来银行间的负债压力分化将进一步加剧。